Выгоды ломбардов и МФО, сравнение

Выбирая между ломбардом и микрофинансовыми организациями, стоит помнить, что займ быстро обойдется по более высокой ставке без предъявления имущества в залог.

Сравниваем стоимость

Выгоды МФО

Выбирая микрозайм мгновенно или заклад товара в ломбард, сравнивая, видим существенную разницу стоимости заемных средств. Среднерыночные значения стоимости займов полностью определяются центральным банком РФ для ломбардов и МФО. Регулятор устанавливает их, мониторя ставки, используя информацию от 100 самых крупных компаний в своей категории, а иногда и больше.

За первый квартал 2017 года для микрофинансовых компаний установлено значение среднерыночной стоимости микрокредита 596%. Такой показатель включает в себя потребительские микрозаймы без обеспечения на сумму до 30 тысяч рублей сроком на месяц. Предельное же значение стоит на уровне 795% годовых. Согласно установленным законам компании отказывают в займах, стоимость которых превысила предельное значение.

Ломбарды же в сегменте потребительских микрозаймов с обеспечением в качестве залога транспортного средства имеют среднерыночное значение займа по полной его цене слегка выше 70%. Предельное значение не доходит 100 и составляет 94,5%. Если они берут иное обеспечение – имущество, кроме транспорта, то среднерыночное значение составляет 122%, а предельное – 163%.
Из этих данных видно, что по размеру ставок выгодны ломбарды, а не МФО, но последние предпочтительнее ввиду удобства и скорости. Для оптимального выбора стоит рассмотреть плюсы, минусы обоих типов компаний.

Преимущества, недостатки ломбардов и МФО

Выгоды ломбардов

Ломбард предлагает низкие ставки, но для получения денежных средств заемщик обязан предоставить залог в виде машины, ювелирного изделия, бытовой техники, электроники или мехов. На руки клиенту выдается до 60% стоимости залога, поэтому для получения увеличенной суммы требуется ликвидное ценное имущество.

Минусом ломбардов считается отсутствие шанса совершения процедуры в онлайн-режиме. Для получения денег требуется выход из дома, поиск залога, трата времени на поиск ломбарда, общение с принимающей стороной. Плюсом считается отсутствие бесед с коллекторами или судом после невозврата заемных средств. Ломбард вправе начислить штрафы, проценты на стоимость долга, но спустя месяц после его возникновения при отсутствии покрытия долга залог продают, покрывая расходы.

Для получения быстрых денег через МФО понадобится 10 минут времени. Зайдя в онлайн-офис через интернет, заполните заявку и спустя пару минут получите решение. При положительном ответе выдаются деньги любым способом.

Получение денег сопровождается отсутствием выхода из дома, средства выдаются без справок, поручителей и залогов. Большинство онлайн-компаний микрофинансового типа работают автоматизированно, в них встроены системы круглосуточной оценки кредитного рейтинга. Заемщики получают средства даже ночью, в выходные, праздничные дни.

Как итог плюсом МФО считается оперативность, легкость получения денег, услуги онлайн и отсутствие залога. Ломбарды обладают преимуществами в виде низких ставок, отсутствии проблем при задолженности. Какой способ определить для себя — решать клиенту.

Есть вопрос? Задай его консультанту!

Не забудьте прочитать "Советы экспертов"