Что ждет банковскую систему РФ в ближайшее время?

Есть мнение, что большое количество банков с одной стороны создает угрозу макроэкономической ситуации в национальной экономике. Так как часто банки оказываются банкротами, теряя миллионы средств клиентов, или попросту способствуют миллиардным утечкам капитала за рубеж.

Ареал Финанс

Особенно опасность вывода капитала обостряется в кризисные периоды экономического развития. В эти же периоды соответственно у государства усиливается желание отрегулировать количество банков. Под удар попадают прежде всего небольшие банки, лицензии у них отзываются в массовом порядке. Споры о правильности похода о необходимости жесткого регулирования идут постоянно.

Состояние банков

Специалисты, которые проводили сравнительный анализ состояния нашей банковской системы с ситуацией в других странах, заявляют, что российское регулирование находится в рамках мировых тенденций:

  • зарегулированность банковской деятельности свойственна очень многим странам и российский опыт не показывает ничего экстраординарного;
  • банковская система России находится на эволюционном пути перехода от работы на принципах Базеля 1 (международные принципы надзора в сфере банковской деятельности) к Базелю 3, что обуславливает некоторую жесткость рамок развития.

Сгущает краски и то, что наблюдаемый в настоящий период спад кредитования совпадает с периодом, когда ЦБ отбирает лицензий у многих банков, выдающих потребительские кредиты.

При всем при этом ситуация экономики в Российской Федерации предоставляет банкам достаточно хорошие возможности для заработка, так как в нашей стране высокий уровень процентных ставок, которые пользуются спросом у клиентов. Подобное положение дел является желанной для банковских учреждений многих стран.

Если сравнивать текущий период с докризисным, то есть брать статистику до 2008 года, то мы увидим, что наша экономика развивалась в условиях низких ставок по процентам. Этот факт отнюдь не стимулировал банковский бизнес в направлении кредитования. По сути, рост кредитования начинается только сейчас.

Иностранные организации, выдающие потребительские кредиты

chto-zhdet-bankovskuju-sistemu-rf-v-blizhajshee-vremja2

Что касается банков иностранного происхождения, то им сегодня приходится испытывать двойную регуляцию. Своего и российского регуляторов. Требования в РФ для иностранных банков простыми не зовешь. Так, были подняты требования к объему капитала, риски стали менее защищенными.

Это привело к тому, что уровень представленности иностранных банков в России упал почти в два раза, с 11 процентов до 6-ти. Тем не менее, у оставшихся иностранных банков достаточно хорошая рентабельность, что объясняется высокими процентными ставками. Менеджмент банков и сам признает большой интерес к российскому направлению.

Региональные банки

Региональные банки одними из первых пришли к структурному профициту. Уменьшения уровня инфляции и ключевой ставки сказалось на цене фондирования. Падение стоимости денег для банков, привлекаемых в виде депозитов населения, а также финансов от юридических структур приводит к небольшому снижению стоимости кредитов.

Итоги

То есть период 2015 и 2016 года был достаточно благоприятным для банковской системы в плане полученной прибыли.

Но с 2017 года цена депозитов от населения остановила снижение, что приводит к тому, что банковские издержки потеряли хорошую возможность для компенсации. Другими словами, время дешевых денег для банков уходит.

В этой ситуации есть два варианта развития событий. Сворачивать работу уходить с рынка или же соглашаться на повышение рисков, что неизбежно приведет к накоплению проблем.

Плюс ко всему за последние годы население почувствовало кризисные явления в экономике и начало сокращать свои депозиты и брать онлайн кредиты по паспорту. Статистика фиксирует некоторый рост числа бедных. Доходы из положительных значений стали уходить в минус и люди стали прибегать к своим сбережениям, чтобы выжить.

Но далеко не всегда причиной закрытия банков и вмешательства регулятора служат негативные макроэкономические обстоятельства. Не редко управляющий персонал и даже собственники попросту воруют деньги клиентов. Обратиться хотя бы за примером к Внешторгбанку, где менеджеры могли долгое время воровать при попустительстве кредиторов банка.

По большому счету виной всему человеческий фактор и доверчивость. Казалось бы, заемщики банка не должны слепо доверяться людям, которым они отдают деньги, однако это происходит. На место «уплывших» средств приходит опыт. Таким образом, причиной банкротств и отзыва лицензий часто служат не какие-то неверные действия руководства, а жульничество.

Стоит лишний раз упомянуть, что особенно велики риски банков, которые выдают деньги сомнительным клиентам, да ещё и в период кризиса в экономике страны. Такие банки с огромной долей вероятности получат большой рост невозвратов.

Интересный факт, что раньше период от момента начала проблем до отказа по обязательствам составлял девять месяцев, а сейчас всего три.

Пока деньги в банковской системе есть, но все очень не стабильно. Так что за кредитами пока лучше обращаться к микрофинансовым организациям.

Есть вопрос? Задай его консультанту!

Не забудьте прочитать "Советы экспертов"